民營銀行加速籌建 銀監(jiān)會為股東持股行為設(shè)“負(fù)面清單”

　　從首批試點成立5家民營銀行，到去年獲批數(shù)量增至17家

　　伴隨著去年年末梅州客商銀行籌建申請獲銀監(jiān)會批復(fù)，僅2016年一年新增獲批籌建民營銀行數(shù)量就高達(dá)12家，目前開業(yè)及獲批民營銀行已擴(kuò)軍至17家，去年也當(dāng)之無愧地成為了民營銀行獲批籌建的爆發(fā)之年。

　　在民營銀行組建由試點轉(zhuǎn)為常態(tài)化設(shè)立后，去年以來，監(jiān)管層對于民營銀行籌建批復(fù)速度持續(xù)提速，而各個企業(yè)更是掀起了籌建民營銀行熱。與此同時，資本的逐利屬性也讓如何規(guī)范民營銀行與發(fā)起人股東兩者間的關(guān)系，成為了監(jiān)管層愈加重視的問題。日前，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，特別對民營銀行股東設(shè)定了諸多監(jiān)管要求，并特別強(qiáng)調(diào)股東不得獲得關(guān)聯(lián)授信。業(yè)內(nèi)人士指出，此番對于民營銀行股東特別是大股東“紅線”的設(shè)定，將規(guī)范民營銀行企業(yè)股東的持股行為，也為未來民營銀行持續(xù)健康發(fā)展起到關(guān)鍵性作用。

　　一年時間獲批12家

　　民營銀行迎井噴年

　　如果將2014年首批民營銀行的橫空出世，看作是民營銀行“元年”的話，那么剛剛過去的2016年無疑將成為民營銀行的“井噴年”。在經(jīng)過2015年的沉寂后，民營銀行籌建與批復(fù)在去年迎來了大爆發(fā)。銀監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，獲批籌建的民營銀行數(shù)量已激增至17家，而除去首批于2014年獲批籌建的5家試點民營銀行外，剩余12家均是在2016年一年時間內(nèi)獲批籌建及開業(yè)的。

　　2016年，包括重慶富民銀行，四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行三家民營銀行于年內(nèi)相繼獲批并開業(yè)。而僅在2016年最后一個月里，就有武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、北京中關(guān)村銀行、威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行以及梅州客商銀行等7家民營的籌建申請獲得批復(fù)。而除武漢眾邦銀行外，其余6家民營銀行的批復(fù)時間全部集中在去年12月16日后的短短十余天時間完成。

　　民營銀行如此高密度的獲批籌建，展示了監(jiān)管部門對于大力發(fā)展民營銀行的決心。而較早前銀監(jiān)會城市銀行部主任凌敢曾對外表示，去年民營銀行從申請被受理到獲得正式批復(fù)平均僅用20天左右（法定時限4個月）。

　　治理層面風(fēng)險

　　仍需高度重視

　　對于剛剛起步的民營來說，在當(dāng)下競爭激烈的大環(huán)境中，風(fēng)控應(yīng)當(dāng)是其首要任務(wù)。在對民營銀行監(jiān)管批復(fù)流程不斷加快的同時，銀監(jiān)會也針對民營銀行可能產(chǎn)生的與大股東存在關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險高度關(guān)注。而其實早在民營銀行試點剛剛破冰之初，市場各方就對發(fā)起人股東在經(jīng)營中的不規(guī)范行為可能給民營銀行帶來的治理層面的風(fēng)險提出了建議。

　　長期以來，我國銀行業(yè)以大中型銀行為主，大客戶才是這些大銀行業(yè)務(wù)的重點領(lǐng)域，小微企業(yè)的需求很難得到滿足。也正因如此，作為一類新的銀行類金融機(jī)構(gòu)，民營銀行自誕生之初就高舉差異化經(jīng)營大旗，或緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，或發(fā)力小微企業(yè)藍(lán)海，差異化經(jīng)營之路普遍被認(rèn)為是各家銀行發(fā)展的方向，也是各家銀行與監(jiān)管層的“約定”。

　　去年以來，不但監(jiān)管層對于民營銀行的籌建批復(fù)進(jìn)程明顯提速，而各類企業(yè)特別是上市公司更是對籌建民營銀行熱情高漲。而對于”大量上馬”且尚處于摸索期的民營銀行來說，如何細(xì)化和加強(qiáng)對民營銀行大股東的監(jiān)管，也成為了進(jìn)入2017年后監(jiān)管層考慮的首要作務(wù)，而這也將對未來民營銀行的健康發(fā)展起到關(guān)鍵性作用。

　　為民營銀行股東

　　立規(guī)矩

　　值得注意的是，銀監(jiān)會于日前印發(fā)了《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），對民營銀行股東作出了更加細(xì)致嚴(yán)格的規(guī)范，進(jìn)一步規(guī)范民營銀行股東持股行為。其中《指導(dǎo)意見》明確規(guī)定，鼓勵民營銀行在章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從該行獲得關(guān)聯(lián)授信。

 

　　此次《指導(dǎo)意見》用了較大篇幅對民營銀行股東提出了諸多監(jiān)管要求，對股東股權(quán)管理等方面做出更加細(xì)致嚴(yán)格的規(guī)范。要求民營銀行加強(qiáng)資本管理，強(qiáng)化資本約束；加強(qiáng)股權(quán)管理，規(guī)范股東持股行為；加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信余額，嚴(yán)禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。同時，《指導(dǎo)意見》還對民營銀行股東行為設(shè)限，要求股東在條件成熟時將股權(quán)集中托管到符合資質(zhì)的托管機(jī)構(gòu)。鼓勵民營銀行在銀行章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權(quán)為自己或他人擔(dān)保（含股權(quán)質(zhì)押）。

　　在如何加強(qiáng)股東監(jiān)管上，《指導(dǎo)意見》還對民營銀行股東資質(zhì)進(jìn)行了明確，對民營銀行股東需承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行了界定，對股東實行嚴(yán)格監(jiān)管問責(zé)，并要求股東接受監(jiān)管等。此后，在民營銀行內(nèi)部發(fā)生諸如百分之五（含）以上股權(quán)變更、重大訴訟、糾紛和重大風(fēng)險隱患等行為需要股東及時向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報送信息。指導(dǎo)意見對民營銀行股東資質(zhì)也提出了明確的管理要求，要求民營銀行股東應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管要求，出具入股資金來源聲明，股東實際控制人應(yīng)承諾其是中國境內(nèi)公民且不持有其他國家或地區(qū)的國籍、永久居留權(quán)及類似身份等。

　　不容否認(rèn)的是，在剛剛過去的2016年，民營銀行真正進(jìn)入了跨越式發(fā)展的快車道。而民營銀行股東特別是發(fā)起人大股東多為知名民企，在利用好這些股東經(jīng)營經(jīng)驗為民營銀行經(jīng)營提供幫助的同時，如何避免民營銀行變?yōu)楣蓶|資本逐利的“錢袋子”，細(xì)化監(jiān)管細(xì)則強(qiáng)化銀行市場約束和監(jiān)管約束已是勢在必行。本報記者 呂　東